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數位金融發展快速，社會經濟地位處於「邊緣」族群借錢更容易了。安永會計師事務所今日指出，傳統銀行貸款有一定的審核標準資格，所以過去學生或沒有固定收入的攤販無法透過銀行審查取得貸款，未來這些邊緣族群要貸款，透過Fintech機制會更容易執行。
安永企業管理諮詢公司總經理黃昶勳觀察，「台灣的銀行貸款服務，要求需提供擔保、抵押，或者收入證明，且需個人徵信良好才可申請，不符資格等特定族群，只能仰賴互助會等的其他借貸方式。」
黃昶勳表示，在FinTech非傳統金融服務趨勢興起，能夠經由非傳統信用審查資料所建立的模式，更有機會切入傳統借貸金融體系的邊緣市場，服務到平常不太和銀行打交道的族群。
《2016年全球消費者銀行關聯性》調查主要詢問全球調查32個國家超過南投小額貸款5萬5千位消費者，並編製銀行關聯性指數（BRI），不過台灣並不在調查範南投小額貸款圍內。調查顯示，全球平均分數為75.1；第一名芬蘭得分為82.7，顯示芬蘭使用傳統銀行的關聯度最高(圖1)。德國(81.1)與瑞士(78.4)排名也很高。
南投小額貸款調查指出，亞洲銀行分數較低，包括印尼（66.9）、中國（69.5）及印度（71.1），可能是因行動與非傳統銀行普及，以及「不使用銀行」人口增加所致。此研究也發現，超過21%的香港消費者，南投小額貸款與6%新加坡消費者，已將非傳統銀行列為其主要金融服務供應商。
政府力拼產業升級轉型，不只經濟部帶頭力拼，金管會520以來也以金融支持實體經濟的「三力四挺」政策做為主要施政方向，所謂三力就是以軟硬設施資源、財務調研協助、多元資金供應來促進產業發展、協助青年創業、支持新創事業和創造就業機會。
鼓勵銀行放款給7大新創重點產業
其中，多元資金供應方面，金管會日前推動國銀加強辦理新創重點產業放款方案，鼓勵銀行針對綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業以及循環經濟等7大重點產業，積極辦理授信來增加放款目標到1800億元。
此次推動時間自10月1日起，至107年12月31日結束，並分二期辦理，第一期目標為1800億元，第二期將視第一期的辦理情形來擬定。金管會表示，過去截至到今年7月底為止，國銀對這7大新創重點產業放款已達5.8兆元。
業者為了響應政策，華南銀5日率先宣布主辦屬於「亞洲矽谷」產業的新揚科技公司20億聯貸案，總共有7家銀行成為參貸銀行團成員。而第一銀行總經理周伯蕉也認南投小額貸款為，授信業務本來就是商業銀行不斷在發展的業務，因此不管是要配合金管會政策，還是順應整體市場的需求，都會積極來辦理。
資金若無法適得其所，金融挺創新效果有限
金管會曾經指出，產業是根，金融是葉，如果產業興盛，金融業也能更加繁榮發展。不過，一名學者認為，以國外來說主要投資新創產業的業務，仍以創投公司或是天使投資人為主，因為這些企業的獲利模式或商業模式通常都還沒有建立，即使它有很好的構想，問題是沒有足夠擔保品來向銀行借錢。在國內也會發生相同問題，銀行不可能承擔風險太高的業務，能夠放款的對象恐怕還是會以稍具規模的企業為主，是否能真正支持產業創新，效果要打個問號。
本質來說，金融服務仍是扮演輔助角色，目前實體經濟的問題，還是得看有無突破式的整體政策。但在現行環境之下，企業如沒有穩定營收就很難貸款，沒有資金的支持，這些企業更難以在創新服務、產品上有所發揮，變成「蛋生雞、雞生蛋」的問題。
學者表示，對於規模很小但具有創新力量的企業來說，還是得看金管會後續如何推動「天使基金」、「夾層融資」、「創新創使基金」等政策。目前來看，金融服務要想真正為實體經濟帶來極大效益，成效有限。就如外界所說的，「台灣確實不缺投資的資金，」但要怎麼讓資金適得其所，將會是整個體制的問題。
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